Does It For Me Pay to My House Refinance

Dan Conrad, Smith-Craine Finanzen

Mortgage Specialist

Eine häufige Frage von Hypothekendarlehen Offiziere von potenziellen Kreditnehmern gefragt wird: "Ist es für mich zahlen, um mein Haus zu refinanzieren?" Hausbesitzer wollen sicherstellen, dass sie immer die niedrigsten Zinssätzen mit den geringsten Gebühren, und oft fragen sie sich, wenn Refinanzierung lohnt die ganze Zeit und Aufwand.

In diesem exklusiven zoloft-mastercard.info Mortgage Interview verrät Dan Conrad, ein erfahrener Kreditsachbearbeiter mit Smith-Craine Finance, wenn es Sinn macht, um ein Haus zu refinanzieren und wenn es am besten, auf eine Refinanzierung über.

Sollten Hausbesitzer prüfen, Refinanzierung, wenn die Zinsen fallen?

Hausbesitzer sollten auf jeden Fall überlegen Refinanzierung ihrer Häuser , wenn die Zinsen fallen, besonders wenn die Preise auf das Niveau fallen, wie wir vor kurzem auf 30 Jahre Festhypotheken gesehen. Allerdings nur, weil sie sollten Refinanzierung nicht, dass eine Refinanzierung wird sich finanziell klug.

Wenn die Zinssätze nur ein Bruchteil eines Prozents (wie 1:8 Prozent), die Kosten zu refinanzieren gesunken sind, dürfen nicht sparen die Kreditnehmer viel Geld, wenn alle Gebühren und Kosten berücksichtigt werden in. Sie haben dann die Zahlen mit Ihrer Hypothek Broker laufen zu sehen, ob eine Refinanzierung macht Sinn. Dies gilt insbesondere, wenn die Preise 5% oder mehr gefallen sind, wie Sie Zehntausende von Dollar über die Laufzeit des Darlehens sparen können.

Wenn Hausbesitzer bald versuchen wird, das Haus verkaufen ist es ein Verdienst der Refinanzierung?

Es gibt wohl nicht viel zu Refinanzierung durch, wenn Sie planen, das Haus bald verkaufen sind, weil die Einsparungen werden Sie feststellen, kurzlebig sein wird zu gewinnen. Allerdings sollten Sie refinanzieren und dann kurz nach verwirklichen, müssen Sie Ihr Zuhause, da auf sie für die Arbeit verlagert, zum Beispiel, kann der Käufer in der Lage sein "übernehmen die bestehenden Darlehen", das in Einsparungen für beide Seiten ergeben würde verkaufen. Im Allgemeinen aber, wenn Sie planen, zu verkaufen ist, gibt es keinen Grund zu refinanzieren. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie Geld nehmen, um in Ihre Tasche für das nächste Haus Sie kaufen möchten, haben wollen.

Welche Unterschiede gibt es zwischen Refinanzierung und bewerten Sie Änderungen?

Eine Refinanzierung ist ein völlig neues Darlehen. Das bestehende Darlehen wird nil und nichtig und wird durch ein neues Darlehen ersetzt insgesamt. Der neue Kredit wird mit neuen Kosten und Gebühren, einschließlich:

Titel
Escrow
Underwriting
Verarbeitung und andere Kosten schließen

Eine Refinanzierung wird dann permanent, es sei denn, die Hausbesitzer refinanziert wieder in die Zukunft. Ein Darlehen Änderung auf der anderen Seite, ist eine Änderung in den Bedingungen der bestehenden Darlehen und in der Regel nur passiert, wenn ein Hausbesitzer nicht mehr machen können ihre aktuelle Hypothek Zahlung. Mit einem Darlehen Änderung stimmt der Kreditgeber das Darlehen an die Hausbesitzer von säumigen auf ihren Hypotheken zu verhindern ändern - oder noch schlimmer - vor Abschottung. Änderungen sind in der Regel nur temporäre Änderungen in den Bedingungen des Darlehens, die schließlich wieder zurück zu den ursprünglichen Bedingungen erfolgen, wenn die Eigenheimzulage wieder in der Lage, ihre Hypotheken zu bezahlen.

Wann ist mit einer Rate Modifikation besser als eine Refinanzierung?

Ein Darlehen Änderung ist nur besser für die Kunden, wenn sie nicht bezahlen können ihre aktuelle Hypothek. Die Änderung wird vorübergehend sein, und leider oft erhöht die Gesamtkosten des Darlehens im Laufe der Zeit als es nur für eine bestimmte Zeit, um sicherzustellen, dass Hausbesitzer nicht in die Zwangsversteigerung gehen gesenkt.

Welche Kosten entstehen bei der Refinanzierung?

Refinanziert werden insbesondere alle Gebühren und Kosten bei der Beschaffung ein neues Darlehen. Dazu gehören:

Punkte für den Kredit
Appraiser Honorare
Titel Gebühren
Escrow Gebühren
Underwriting Kosten
Bearbeitungsgebühren
Die Gebühren für Kredit-Berichte

Wann sollte Eigenheimbesitzer erhalten home equity Darlehen oder Kreditlinien anstelle einer vollständigen Refinanzierung?

Wenn Sie einen tollen Preis über Ihre 1. Hypothek haben, kann es in Ihrem besten Interesse sein, um einen zu erhalten HELOC statt der Refinanzierung der ersten Hypothek. Außerdem, wenn Sie nicht brauchen das Geld sofort, sondern wollen, dass es wie ein Polster für künftige Renovierungen zu Hause, oder als Notgroschen für den Fall eines Notfalls kann ein HELOC eine bessere Wette als ein zu refinanzieren. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass seit der Wirtschaftskrise brach im September 2007, viele Kreditgeber sind die Beseitigung von Kreditlinien, oder drastisch reduziert Inanspruchnahme von Kreditlinien, so dass sie nicht so leicht verfügbar wie sie einmal waren.

Wenn die Antwort "Nein" zu "Macht es für mich zahlen, um mein Haus zu refinanzieren?"

Wenn es keinen wirtschaftlichen Nutzen, eine Refinanzierung (dh, es wird nicht geringer Bezahlung viel, werden Sie nicht zahlen sich aus Ihren Kredit schneller, du bist nicht immer einen besseren Preis, oder nicht immer auszahlen zu einem vernünftigen Preis und Kosten), dann tun es nicht. Es sollte ein spürbarer Nutzen für die Hausbesitzer sein, um die Refinanzierung lohnt, sonst ist es nur eine Verschwendung von Zeit zu machen.

Zusätzliche Refinanzierung Tipps von Dan Conrad

Stellen Sie sicher, dass Sie mit einem angesehenen, vertrauenswürdigen Hypotheken-Broker arbeiten. Scheuen Sie sich nicht zu "Interview" Ihr Hypotheken-Broker. Bitten Sie sie, wie lange sie im Geschäft waren. Fragen Sie, wie viele refinanziert sie getan haben, und wie viel Geld sie in der Lage, Kunden zu speichern. Scheuen Sie sich nicht. Dies ist eine große finanzielle Entscheidung, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie mit einem echten Profi, der fleißig arbeiten werden, um Ihnen die besten Kredit-und Geschäftsbedingungen für Ihre Situation arbeiten.