Experten-Interview: New FHA Loan Limits
New FHA Darlehen Grenzen wurden im Jahr 2008, das eine gute Nachricht für potenzielle Immobilienkäufer erstellt wird, aber viele Leute nicht verstehen, die Bedeutung dieser Veränderungen. Lisa Alley, eine Hypothek Experte mit Five Star Capital, erklärt, was diese Änderungen FHA Darlehen Grenzen für die Verbraucher bedeutet.
Was sind die neuen FHA Darlehen Grenzen im Jahr 2008?
Die neue FHA Grenzen imitieren die neuen konformen Darlehen Grenzen für jeden Metropolitan Statistical Area (MSA.) Das Amt für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) veröffentlicht die neuen Grenzwerte der einzelnen MSA auf die mittlere durchschnittliche Preis für ein Haus in diesem Bereich basiert.
Diese werden durch Kreis bestimmt.
MSA, die nicht über eine mediane Hause Wert von mehr als $ 417K nicht zu erhöhen.
Allerdings sah die anderen Bereiche, in denen die MSA ist höher als $ 417K proportional erhöht.
Einige Bereiche erhöhte sich marginal, aber einige deutlich erhöht.
Die maximale FHA Darlehen Limit überall in den USA wird derzeit 729.500 $.
Warum FHA ändern die Grenzen?
Die FHA Grenzen als Folge der Wirtschafts-Stimulus-Plan, die vergangen zu Beginn dieses Jahres geändert wurde.
Der Plan für die Erhöhung Conforming Loans durch die Government Sponsored Entities (GSE) von Fannie Mae und Freddie Mac angeboten genannt.
Grundsätzlich erhöht die GSE ihre Grenzen und FHA folgten.
Vorherige FHA Darlehen Grenzen konnte einfach nicht mithalten mit der Explosion der Heimatmarkt in den vergangenen Jahren. Nun, wir erleben ein Gehäuse Einbruch, ist die Erhöhung der FHA Grenzen einer Weise zu stimulieren und verjüngend auf dem Wohnungsmarkt. Wie gut dokumentiert ist, hat die Wirtschaft eine Wende zum Schlechteren in letzter Zeit genommen, und viel davon kann die Verlangsamung Immobilienmarkt zurückzuführen. Wenn die Leute kaufen Immobilien zu stoppen, Bauherren Bau von Häusern zu stoppen, Auftragnehmer Arbeitsplatz verlieren, leiden sogar nach Hause Einzelhändler. Durch die Implementierung von höheren FHA Darlehen Grenzen, ist die Hoffnung, dass die Käufer kommen wieder in den Markt. FHA bietet einige große Anreize für die Käufer, darunter geringe Anzahlungen und weniger strengen Kreditrichtlinien als herkömmliche Darlehen, die von Fannie Mae oder Freddie Mac angeboten.
Will sich diese Änderung auf Bewerber Chancen für ein FHA Darlehen genehmigt?
Das Limit erhöhen sollte keinen Einfluss auf Kreditnehmer Chancen, genehmigt. FHA Darlehen haben immer voll Einkommen Dokumentation erforderlich, und hatten immer Richtlinien in in Bezug auf Schulden-Einkommen der Kreditnehmer. Das ist ein Grund, warum FHA Darlehen in Popularität in den letzten Jahren nachgelassen, weil so viele andere Optionen Darlehen zur Verfügung standen, die nicht auf eine vollständige Dokumentation eines Kreditnehmers das Einkommen angewiesen.
Allerdings haben wir in einer ganz anderen Kreditvergabe Klima sind jetzt, so die vollständige Dokumentation und unteren DTI sind alltäglich mit vielen Kredit-Programme. Die einzige Kreditnehmer, die möglicherweise noch Schwierigkeiten hat, einen FHA Darlehen sind Selbstständige Kreditnehmer, die zeigen typischerweise weniger Einkommen wegen Gewerbesteuer Abschreibungen.
Was ist der Vorteil eines FHA Darlehen über einen herkömmlichen Kredit?
FHA Darlehen ermöglichen niedrigere Anzahlungen auf Kauf Darlehen. In manchen Fällen werden sie nur verlangen, dass ein Käufer 3% setzen sich auf einen Kredit. FHA ist auch mehr Nachsicht auf Kredit als herkömmliche Darlehen, wie sie von Fannie Mae angeboten. FHA Darlehen werden auch durch niedrigere monatliche Hypothek Versicherung für hohe Darlehen an Wert Darlehen begleitet.
Darüber hinaus hat FHA nicht erkennen "schrumpfenden Märkten" in der gleichen Weise wie Fannie Mae. Bedenken Sie, dass Sie ein Haus für $ 500K kaufen wollen. Sie müssen 95% des Geldes, dass Haus zu kaufen leihen, so müssten Sie $ 475K leihen. Wenn Sie sich für diese konventionelle Darlehen durch Fannie Mae zum Beispiel gelten, und sie halten, dass das Haus in einem befindet sich "rückläufigen Markt" (Bereich, in dem Hause Werte hinunter sind), wird Fannie Mae reduziert automatisch die Höhe des Darlehens sie bieten um 5%. Nun ist der maximale Betrag, Fannie Mae leihen 90% Loan to Value, oder $ 450K. FHA nicht folgen dieser Praxis.
Schließlich erlaubt FHA für bis zu 3% der geleisteten Anzahlung auf ein volles Geschenk, was bedeutet, dass ein Kreditnehmer die relative oder sogar eine Non-Profit-Gruppe, die Wohneigentum fördert, indem sie die Anzahlung Hilfe könnte gesamte bieten Anzahlung. Natürlich sind Geschenke mit herkömmlichen Darlehen darf jedoch Fannie Mae und Freddie Mac verlangen, dass, wenn ein Geschenk liegt zwischen 1% - 19%, die Kredite müssen noch bis 5% von ihrem eigenen Geld (Geschenke von 20% oder mehr verzichten stellen die 5%.)
Der Vorteil ist eindeutig so, dass mit FHA gelegentlich ein Kreditnehmer nicht einmal in jedem von ihrem eigenen Geld zunächst zu bringen.
Warum sind die neuen FHA Grenzen von 2008 wie ein heißes Thema?
Die Modernisierung der FHA ist seit langem in der Herstellung gewesen. Die bisherigen Grenzen waren so gering, dass für viele Staaten, wo die durchschnittliche Immobilienpreise überschritten die FHA Grenzen FHA Darlehen obsolet geworden ist. Nach vielen Jahren der Lobbyarbeit für diese Änderung, Bewohner in höheren Kosten Staaten haben jetzt die unglaublichen Möglichkeiten, die Bewohner von niedrigeren Kosten Staaten hatten schon immer. Das heißt, FHA nun das Spielfeld eingeebnet so für Anwohner bundesweit zu sprechen. Ganz einfach, bietet FHA einige erstaunliche Programme für Erstkäufer und erfahrenen Käufer gleichermaßen, und jetzt Kreditnehmer kann für sie von Küste zu Küste zu qualifizieren. Es ist an der Zeit, auch!
Weitere Informationen
Lisa Alley ist Managing Partner und Mortgage Broker mit Five Star Capital in Huntington Beach, Kalifornien. Ein 10 Jahre Veteran der Hypotheken-Industrie, begrüßt Lisa Feedback und Fragen. Sie können per E-Mail an LAlley@fivestarcapital.com oder telefonisch erreichbar: (714) 536-9500.
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