Darlehen Genehmigung von der Hypothekenfinanzierer

Ethan Ewing, Bills.com

Mortgage Specialist

Es ist möglich, um Ihre Chancen für ein Darlehen Genehmigung Hypothekenfinanzierer erhöhen. Ethan Ewing, President von Bills.com , erklärt, was die Kreditgeber in einer Anwendung suchen, und wie Sie Ihre Chancen für eine Zulassung zu erhöhen.

Was die Kreditgeber prüfen, wenn man eine Bewerbung?

Wenn ein Darlehen Anwendung Underwriting geht, werden alle Darlehen Dokumente überprüft und für die Vollständigkeit, Genauigkeit und Lesbarkeit überprüft werden. Ein Versicherer prüft den Antrag in Bezug auf:

Collateral: Die Heim-und Eigenkapital
Kapazität: Erträge und Fähigkeit zur Rückzahlung
Character: Past Zahlung der Geschichte auf andere Darlehen
Capital: Sonstige Vermögensgegenstände

Underwriters wird sehr kritisch mit den zu Hause, speziell den aktuellen Wert und Zustand, sowie die Höhe des Eigenkapitals der Antragsteller in der Heimat haben wird. Bei der Betrachtung des Antragstellers aktuellen Einkommen, dann müssen sie bestätigen, dass es eine zuverlässige und stetige Quelle von Cash-Flow in die Zukunft ist. Letztlich muss der Kreditgeber auf die Tatsache, dass die potenziellen Kreditnehmer in der Lage, ein regelmäßiges Einkommen zu erhalten, um die monatlichen Zahlungen angewiesen.

Welche Faktoren halten mehr Bedeutung als andere?

Anzahlung , Kredit-Scores und Höhe der ausstehenden Schulden im Verhältnis zum Einkommen werden die wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber bewerten in ein Hypothekendarlehen Anwendung.

Anzahlung: Homebuyers müssen in der Regel mindestens 20 Prozent legte auf einem neuen Haus zu kaufen. Darlehen mit weniger als diesen Betrag zur Folge Private Mortgage Insurance Kosten.
Credit Bewertungen: Credit Bewertungen reichen von 300 bis 850, wobei ein höherer Wert besser Kredit - oder eine höhere Wahrscheinlichkeit für Schuldentilgung. Der durchschnittliche US-amerikanische Kredit-Score ist ungefähr 725.
Schulden: Zahlt sich aus bestehenden Schulden wird eine Anwendung die Kredit-Score enorm profitieren und profitieren Sie der Debt-to-Income-Ratio zur gleichen Zeit. Die Höhe der Schulden Interessenten homebuyers tragen wirkt sich auf die drei primären Variablen Zinssatz für die Kredite, die sie erhalten zu bestimmen. Diese Variablen sind:
- Credit Bewertungen
- Loan-to-value: Wie viel von der Heimat den Wert wird durch das Darlehen finanziert gegenüber bezahlt in der Anzahlung.
- Debt-to-Income-Ratio: Je höher der Schuldenstand, desto mehr Risiko und weniger Fähigkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Wenn dieses Verhältnis, einschließlich der neuen Heimat Zahlungen, ist höher als 55 Prozent, wird ein individuelles haben eine sehr harte Zeit, einen Kredit genehmigt. Alles unter 35 Prozent ist ausgezeichnet.
Was kann man tun, um ihre Chancen auf einen Kredit Genehmigung Hypothekenfinanzierer erhöhen?
Das Beste, was zu tun ist, den Griff zu bekommen und zu verwalten Schulden vor für eine Shopping-und Auswahl einer Hypothekenbank. Bewerber können sich arbeiten, um ihre Kredit-Scores sowie zu verbessern. Wesentliche Verbesserungen können in relativ kurzer Zeit erfolgen. Das geht so:

Monitor: Ein Kredit der Gäste tatsächlich umfasst drei Punkte aus den drei großen Agenturen Kredit-Berichterstattung - Equifax, Experian und TransUnion. Alle drei sind erforderlich, um eine Kredit-Bericht. Verbraucher können den Zugang Kredit-Berichte einmal pro Jahr kostenlos www.annualcreditreport.com .
Korrigieren von Fehlern. Wenn der Bericht zeigt, etwaige Ungenauigkeiten zu korrigieren. Wenn Sie mit den Ergebnissen einer Kredit-Präsidium Untersuchung nicht einverstanden sind, können Sie fragen, das Präsidium auf, eine Erklärung über Streitigkeiten in Ihre Datei und Ihre Zukunft Berichte enthalten.
Pay Rechnungen pünktlich.
Entstehen keine neuen Schulden. Öffnen Sie keine neuen Konten für sechs Monate vor der Beantragung eines Kredits. New Anfragen zu einem Kredit-Bericht kann sich auf die Kreditkarte des Gastes. Doch lassen Sie sich nicht entmutigen Sie vom Einkaufen rund um die besten Darlehen können Sie erhalten, wie die Auskunfteien berücksichtigen dies und wird nicht gezählt mehrere Anfragen innerhalb kurzer Zeit gegen Sie.
Lassen Sie Platz für Kreditkarten. Nicht max out-Konten oder Gebühren bis zum Kreditlimit. Wenn möglich, halten Sie eine oder zwei Karten offen mit geringer oder keiner gleicht. Dies wird dazu beitragen die "credit available" Aspekt der Kreditkarte des Gastes.
Sie verwenden Kredit. Versuchen Sie nicht, die Kredit-Score von nicht Kreditaufnahme nichts zu schützen. Die Kredit-Agenturen vertrauen auf Vergangenheit Zahlung Geschichte zu beurteilen, wie die Kreditnehmer auch in Zukunft tun.
Nicht in der Nähe einer langjährigen Konto mit einem positiven Zahlung Geschichte.

Warum verschiedenen Kreditgeber haben unterschiedliche Hypothek Genehmigung Standards?

Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche "Appetit" für das Risikomanagement. Ein Kreditgeber kann hungrig sein, um eine erhebliche Menge an Geld zu leihen und können daher aggressiv zu geben Darlehen an Menschen, die vielleicht nicht so qualifiziert wie andere. Ein weiterer Kreditgeber, die nicht so gerne zu verleihen, kann sehr restriktiv zu denen sie verleihen und wie viel sie zu verleihen. Es hat meist mit wie viel Geld das Kreditinstitut sucht zu verleihen, die Schwelle für das Risikomanagement und die erwartete Rendite auf das Darlehen zu tun.

Was macht eine Anwendung Subprime?

Ein Subprime-Darlehen ist ein Darlehen, dass Menschen mit einer Kredit aufnehmen, die nicht für ein Darlehen zur Hauptsendezeit, oder die beste, die Zinsen nicht zu qualifizieren ist. Diese Personen erfüllen nicht prime-Standards in einem Ausmaß, dass die Darlehen stellt in den riskantesten Kategorie von Konsumentenkrediten. Zwar gibt es keinen einzigen, Standard Definition, ein Kredit-Score von etwa 680 gilt allgemein als bester und ein wenig unterhalb der Regel "Alt-A." Betrachtet Ein Wert unter 660 führt in der Regel ein Kreditnehmer zu einem höheren Zinssatz oder verweigert Kredit überhaupt.

Welche Faktoren in der Regel garantieren eine Anwendung Leugnung?

Verschiedene Arten von Home Loans

Einige Faktoren existieren, die nicht unbedingt garantiert der Verleugnung, sondern dienen als rote Fahnen für die Kreditgeber. Sie erhöhen die Alarmglocken und kann bei manchen Menschen, sich für eine Hypothek geworden zu bekommen.

Credit Scores unter 660-680
Debt-to-Income-Ratio von mehr als 55 Prozent
Vergangenheit Konkurs Urteil
Geschichte von verspäteten Zahlungen
Hohe Kreditkartenschulden
Jede liens gegen den potenziellen Käufer gestellt

Wie weit im Voraus sollten die Menschen mit den Vorbereitungen beginnen, um für eine Hypothek?

Der Einzelne sollte die Überprüfung Kredit-Scores mindestens einmal im Jahr, wenn nicht öfter, ob sie erwägen, ein Haus zu kaufen oder nicht. Um festzustellen, ob eine Punktzahl braucht mehr Arbeit, ist es ratsam, die Partitur mehrere Monate vor dem Start des Darlehens Bewerbung zu überprüfen. Wie weit im Voraus Leute sollten mit dem Sparen beginnen für eine Anzahlung hängt von ihrem Einkommen, Ausgaben, die kurz-und langfristigen finanziellen Ziele und Einsparungen.

Potenzielle Hauskäufer wollen in die vollen Kosten für den Kauf Faktor, da sie sparen auf ein Haus zu kaufen. Die Anzahlung und Kapital und Zinsen für eine Hypothek Zahlung sind nur der Anfang von zu Hause Kosten. Der größte Teil der - Interessenten können auch die Grundsteuer Betrag bestimmen Escrow Zahlung - durch Überprüfung mit ihren Makler oder der Grafschaft Grundsteuer Gutachter vor dem Kauf.

Homebuyers auch darauf zu achten, um nicht zum Abbau Einsparungen oder Bargeld zur Hand, wenn eine Anzahlung, da neue Hausbesitzer oft erste Arbeiten an der Heimatfront, wie Malerei, Fußböden, Landschafts-oder bringen ein älteres Haus auf dem neuesten Stand durchführen müssen.

Welche Unterlagen werden die Bewerber müssen die Kreditgeber mit ihren Anwendungen auf Darlehen Genehmigung von Hypothekenfinanzierer bekommen können?

Die Bewerber werden Gehaltsabrechnungen benötigen, Kopien von W2 Aussagen (oder anderen Gewinn-und Verlustrechnung - wie Steuererklärungen, wenn Selbständige), die Beurteilung und eine Liste von Vermögenswerten. Der Kreditgeber wird oft zu koordinieren und planen die Beurteilung und die Kredit-Bericht zu ziehen.

Über Ethan Ewing

Ethan Ewing hat als Präsident der Bills.com seit seinem Eintritt in die Firma im Jahr 2006 diente. Vor dieser Zeit war er Vice President of Business Development für MetaReward, ein Experian ®-Unternehmen.

In der Hypotheken-Industrie diente Ewing als Hypothek Projektplaner für iOwn.com (San Francisco), Geschäfts-und Vertriebsleiter, und Due-Diligence-Offizier, für Empire Mortgage (Hunt Valley, MD), und als ein Hypothekendarlehen Offizier für Ost- Savings Bank (Hunt Valley).