Expert Advice auf Abschottung zu vermeiden

Deborah McNaughton, Credit Expert

Mortgage Specialist

Losing ein Haus zur Abschottung kann eine verheerende Ereignis sein, sowohl finanziell als auch psychologisch. Vermeiden Abschottung mit diesen Experten-Tipps von Deborah McNaughton, Kredit-Experte und Finanz-Coach.

Ursache und Prävention

zoloft-mastercard.info (LTK): Was sind die wichtigsten Gründe für den Versuch zur Abschottung zu vermeiden?

Deborah McNaughton (DM): Abschottung ist eine sehr schmerzhafte Angelegenheit. Eine Abschottung wird eingeleitet, wenn ein Hausbesitzer nicht mehr machen das Haus Zahlungen. Credit Bewertungen sind schwer als Ergebnis einer Zwangsversteigerung betroffen. FICO Scores 100-150 Punkte auf einer Kredit-Bericht fallen. Mit einem niedrigen Kredit-Score, sind die meisten Menschen nicht für neue Kredite zu qualifizieren. Es wird mehrere Jahre dauern, bevor Ihr Kredit-Bericht ist wiederhergestellt und Sie können ein anderes Haus zu kaufen. Durch die Vermeidung einer Abschottung, die Menschen können beruhigt haben, fühlen sich in ihrer Heimat zu sichern und zu verhindern eine Abschottung Notation auf ihre Kredit-Bericht.

Optionen, um Abschottung zu vermeiden

LTK: Ist ein Leerverkauf eine gute Alternative zur Abschottung?

DM: Ein Leerverkauf sollte immer Ihre erste Wahl sein, wenn Sie kämpfen, um Ihre Hypothek Zahlungen zu leisten sind und Sie schulden mehr als Ihr Haus wert ist.

Das erste, was Sie tun müssen, ist Ihre Immobilie mit einer Immobilien-Gesellschaft. Wenn Sie einen Käufer zu bekommen gibt es Papierkram Sie wie ein Härtefall Schreiben und Ihre Finanzen durchführen müssen. Diese Papiere werden an den Darlehensgeber zusammen mit dem Angebot, um Ihr Eigentum zu einem Preis, der niedriger als Ihr Kontostand Kauf geschickt. Dies ist kein schneller Prozess. Es kann der Kreditgeber Wochen oder Monaten zu entscheiden, ob sie bereit sind, das Angebot anzunehmen sind. Dieses Risiko des Wartens ist, dass Sie Ihrem Käufer zu verlieren.

Hier ist ein Wort der Vorsicht beim Warten auf die Genehmigung für den Leerverkauf: Wenn Sie nicht über was war Ihre Hypothek Zahlungen der Kreditgeber kann auf Ihrem Grundstück auszuschließen. Denken Sie auch daran, dass der Leerverkauf Abteilung getrennt von der Abschottung Abteilung ist. Stellen Sie sicher, sie wissen beide, was ist los mit Ihrer Situation. Nur weil sie die gleichen Kreditgeber sind, bedeutet es nicht, sie zu kommunizieren.

LTK: Ist eine kurze refinanzieren ein guter Weg, zu einer Abschottung zu vermeiden?

DM: Eine kurze Refinanzierung ist ähnlich wie bei einem Leerverkauf, aber halten Sie Ihre Immobilie. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht hinter, wenden Sie sich Ihr Darlehensgeber zu sehen, ob Sie Anspruch auf eine kurze refinanzieren sind. Sie würden sich dann mit einem neuen Kreditgeber, dass eine Beurteilung auf dem Grundstück bestellen werden. Wenn die Beurteilung ist weniger als der Saldo Sie schulden, wird der neue Kreditgeber sagen Ihnen, was die Kreditsumme ist, dass Sie für qualifizieren.

Sobald Sie eine Verpflichtungserklärung und Beurteilung der Kreditgeber zu bekommen, senden Sie es zu Ihrem aktuellen Kreditgeber beantragt eine Reduktion der Ihren aktuellen Kontostand. Wenn sie zu einer geringeren Auszahlung zustimmen, mit dem neuen Kreditgeber fortgesetzt und abgeschlossen werden Ihr neues Darlehen mit einem niedrigeren Kreditbetrag. Bei einem niedrigeren Kreditbetrag Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sein sollte als Ihre früheren Darlehen.

LTK: Was ist ein Mietkauf-Option, wie es gehört zu vermeiden Abschottung ?

DM: Ein Mietkauf Option ermöglicht es einem Käufer Ihrer Immobilie für einen vereinbarten Verkaufspreis und ein Datum, um die Transaktion, die ein Jahr oder länger sein kann komplett zu erwerben. Eine Anzahlung ist gemacht, das ist auf eine Anzahlung angewendet. Monatliche Zahlungen eingerichtet und einen Teil der Zahlung wird nach dem Verkauf gelten. Mit der Zahlung erhalten Sie benötigen, um die monatliche Zahlung an den Kreditgeber der Immobilie zu machen.

Gäbe es überfällig Zahlungen auf Ihre aktuelle Hypothek, stellen Sie sicher genug Anzahlung Geld, um sie zu fangen und weiterhin die Hypothek Zahlungen zu leisten, bis der Verkauf abgeschlossen ist.

Der Mietkauf-Option wird der Verkaufspreis für die Zukunft, von Vorteil ist, wenn die Eigenschaft festgelegt ist "Unterwasser", dh der Saldo ist höher als der Wert. Es erlaubt den Markt zu stabilisieren und zu bauen Eigenkapital in der Immobilie. Es vermeidet auch eine Abschottung, dass Ihre Kredit-Bericht retten.

Weitere Optionen

LTK: Ist Anmietung der Wohnung aus eine gute Option für die Vermeidung Abschottung?

DM: Manchmal ist eine Krise eine vorübergehende Sache sein. Die Zahlung auf Ihrer Hypothek kann höher sein als Sie zahlen können, und Sie müssen zu verkleinern, um niedrigere Zahlungen zu leisten.

Vermieten Sie Ihr Haus aus kann eine Option für Sie sein. Wenn Sie einen Mieter, dass Ihre Zahlungen abdecken kann erhalten, können Sie mieten einen anderen Ort für weniger Geld. Wenn die Dinge besser werden und Ihre Finanzen lockern können Sie immer wieder zurück in Ihr Zuhause.

LTK: Ist es eine gute Idee, Vermögen zu liquidieren, um sich über delinquent Hypothekenzahlungen?

DM: Wenn eine Person außerhalb ihrer Möglichkeiten leben und kann nicht Budgets ich nicht empfehlen die Verwendung von Pensionskassen oder Entleeren andere Konten zu einer Abschottung zu vermeiden. Wenn Sie das tun und ändern sich nicht Ihre Ausgaben Gewohnheiten und ein Budget festlegen, werden Sie am Ende in der gleichen Situation später. Wenn das passiert, können Sie nicht nur Ihr Zuhause zu verlieren, haben Sie auch Ihre Altersvorsorge für die Zukunft verloren.

Es gab einen Grund, warum Sie fiel zurück, und es kann am besten auf eine andere Eigenschaft mit einer geringeren monatlichen Zahlung zu bewegen.

LTK: Welche anderen Möglichkeiten habe Hausbesitzer haben zu einer Abschottung zu vermeiden?

Credit Repair Handbook von Deborah McNaughton

DM: Viele Menschen haben besondere Fähigkeiten und Talente, die sie verwenden, um mehr Geld auf die Seite stellen kann. Mit dem zusätzlichen Geld, gelten diese auf Ihre Hypothek Zahlung und Rechnungen. Auch immer ein Teilzeit-Job kann helfen, zu ergänzen und helfen Sie verfangen.

Die wichtigste Sache zu erinnern ist, dass, wenn Sie vor einer Finanzkrise, die eine Abschottung umfasst sind, werden Sie irgendwann kommen aus ihm heraus und in der Lage sein, Ihr Leben und Finanzen wiederherzustellen. Nichts ist für immer!

Vorsicht bei Kämpfen Hausbesitzer

LTK: Was halten Sie von Warnungen rücksichtsloser Kreditgeber, die auf zu kämpfen Eigenheimbesitzer Beute haben?

DM: Hüten Sie sich vor Firmen, die im Voraus Geld zu nehmen mit dem Versprechen, Ihr Darlehen Gleichgewicht zu reduzieren, senken Sie Ihre Zins-, oder ändern Sie Ihr Darlehen. Viele Menschen haben zum Opfer gefallen und diese Unternehmen gezahlt haben Tausende von Dollar ohne Ergebnisse, oder schlimmer noch, hat das Unternehmen der Stadt oder ging aus dem Geschäft.

Wenn Sie eine bekommen möchten Darlehen Änderung , do it yourself, indem Sie Ihren Kreditgeber oder kontaktieren Sie einen Non-Profit-Kredit-Beratung Unternehmen zu helfen.